【iDeCo(イデコ)運用 31カ月目】月々12000円積立で総額372,000円はいくらになった?







こんにちは、ちゃぺです。

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本業が忙しく更新できていませんでしたが、iDeCoの31カ月目の運用結果を振り返りたいと思います。

NISAやiDeCoのメリットとは…
NISAなら運用益は非課税、iDeCoも運用益が非課税であり、さらに掛金に応じて所得控除も受けれます。

▶ iDeCoの掛金額、月額5,000円以上で1,000円単位で決められます。私の場合、月々の上限額は12,000円節税額は43,200円となっています。

本当はもっと掛金を上げたいのが正直な所なのですが、ルールはルールなので仕方無いです。

 

年間としたら数万円の節税ですが、それが10年、20年となると意外とバカにできない金額になるので是非一度試算してみて下さい!

▶【公式】みずほ銀行HP iDeCoの3つの税金メリット

これからiDeCoを使って資産運用を始めてみようと考えている方の参考になりましたら幸いです。


iDeCo31カ月目の運用実績

✓掛金配分と対象商品

現在の掛金配分は以下の通りで、NASDAQ、S&P500、全世界を2:1:1として運用を行っています(スクショはマネックス証券より)。

各商品の説明は以下のリンクを参照ください。

▷ 大和アイフリーNASDAQ(iFreeNEXT NASDAQ100インデックス)
▷ 三菱U国際スリム米国SP500(eMAXIS Slim米国株式S&P500)
▷ 三菱U国際スリム全世界株式(eMAXIS Slim全世界株式(オールカントリー))

経費がなるべく掛からず、日本ではなく世界、特に米国の企業成長(株式投資)をメインにしています。

月々12,000円で31カ月分なので、372,000円がiDeCoのために支払った総額になります。

7,890円が手数料として引かれるので、実際に運用として使用されるのは364,110円となります。

✓運用実績

今までの運用実績は以下の通りとなっています。

まとめると以下の通りです。

拠出金(支払ったお金):372,000円(先月比:△12,000円)
手数料:7,890円(先月比:△171円)

運用金額:364,110円(=372,000円-7,890円)(先月比:△11,829円)
評価額:441,428円(先月比:△26,005円)
評価損益:77,318円(先月比:△14,176円(運用金に対して)。ここから手数料分を引いた拠出金総額に対しては69,428円)
リターン(拠出金に対して):18.7%(先月比:△3.3%)

30カ月目に比べるといずれもプラスになっています。

グラフにすると今までの推移はこんな感じになります。

上記グラフの直近は2021年3月ですが、評価益がさらに伸びています。

2020年2月に起こった新型コロナによる暴落から1年が経ち、そこからは順調に上がっています。

一時的に暴落したとしても、経済が成長している相場に投資を続けていれば大丈夫だと言うことがよく分かりました。

あくまでも、長期目線でコツコツ積立を行い途中で止めてしまわないこと、が大事だと思います。

✓現在のポートフォリオ

ポートフォリオは少し前からNASDAQを入れました。

米国株メインでさらにハイテクを中心としているのは、これからも米国のハイテク企業が世界経済をけん引して行く、と思っているからです。

iDeCoは、スイッチングと言って途中で商品を売却したり、銘柄や金額を変更することも可能です。

以下は、2021年2月時点で保有している商品と取得金額、評価額、評価損益になります。

iDeCoを始めた当初に債券を間違って購入してしまいました。

他にもリートや定期預金などを購入することが可能なので、先ずはやってみることをおススメします。

iDeCoの商品を選ぶポイント!
✓ 手数料が高くないか?👉手数料が高いと銀行や証券会社が儲かるだけ!
✓ 今後も成長が見込めるか?👉下落する相場に投資する必要なし!
✓ 運用期間はどれくらいか?👉期間が短いのならリスクは低めに!
✓ リスクはどれくらい取れるか?👉投資は余裕資金で!

ちなみに、皮算用になりますが、iDeCoでは10%以上の運用利回りを狙っていますので、60歳までに1000万円は達成できる見込みです。



まとめ

今回は、iDeCo(イデコ)31カ月目の運用実績となりました。

 

iDeCo(イデコ)は始めるまでがちょっと手間で時間が掛かりますが、一旦始めてしまえばあとはほったらかしで大丈夫です。

たまに変更しても良いかと思いますが、全世界投資の1本だけでも良い様な気もします。

世界経済がこのままずーっと下落し続けることはないと思っているからです。

取り合えず目標はiDeCo(イデコ)で60歳までに1,000万円目指します!

国も企業も個人の面倒を見てくれる時代ではなくなり、リスクを取って運用を自分でする人には税控除と言う形で支援をしてくれているので、最大限活用しないともったいないです。

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米国株投資を始めて3年目になります。

コロナ禍の影響もありましたが、順調に資産は増えています。

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それではまた次回!

ちゃぺでした。